4대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리은행) IRP 수수료율 비교

4대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리은행) IRP 수수료율 비교

4대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리은행) IRP 수수료율 비교 퇴직연금 운용방법에는 크게 DB형, DC형, IRP 3가지 방법이 있습니다. 퇴직연금 중 DB형과 DC형의 비중이 높지만 근로자만 가입할 수 있는 형태라 제한적입니다. IRP는 퇴직연금 중 가장 비중은 낮지만 수익이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있고 연 최대 700만 원의 12%를 세액공제받을 수 있는 장점이 있어서 많은 사람들이 가입하고 있습니다. 반면 사람들이 IRP에 수수료가 있다는 사실을 잘 모르고 가입하는 경우가 많습니다..

그렇다. IRP에는 수수료가 있습니다. 크게 운용관리수수료와 자산관리수수료로 나뉘고 두 수수료가 합쳐져서 최종 수수료가 되는 구조다. 수수료는 은행마다. 보통은 차이가 있습니다. 우리나라 4대 은행으로 불리는 국민(KB), 신한, 하나, 우리은행의 IRP 수수료를 비교해보았습니다.

우리은행

운용관리수수료율 – 1억원 미만 : 0.25% + 0.08% = 0.33% / 전자금융서비스를 통한 계약 시 0% – 1억원 이상 : 0.20% + 0.07% = 0.27% / 전자금융서비스를 통한 계약 시 0% 자산관리수수료율 – 1억원 미만 : 0.20% / 전자금융서비스를 통한 계약 시 0% – 1억원 이상 : 0.18% / 전자금융서비스를 통한 계약 시 0% 총 수수료율 – 1억원 미만 : 0.55% / 전자금융서비스를 통한 계약 시 0% – 1억원 이상 : 0.45% / 전자금융서비스를 통한 계약 시 0% 사회초년생(만 34세 기존 가입)의 경우 운용관리수수료를 20% 할인해줍니다.

은행에 변경신고 양식을 요청하거나 자료실을 뒤져 줍줍합니다.

고용노동부에 제출해야 할 서류는 퇴직연금 규약신고서, 변경규약, 변경조문대비표, 근로자 및 대표 동의서 이와 비슷한 방식으로 총 네가지입니다. 제일 수월한 방법은 은행 담당자에게 퇴직연금 규약변경 양식을 요청하는것입니다. 나는 은행 모바일 홈페이지 자료실 같은 곳에서 데이터 양식이나 견본을 다운받아 사용했다. 우리 회사는 기업은행, 우리은행을 이용하고 있었으나 기업은행 양식보다는 우리은행에서 제공하는 DC규약 변경신고 서류세트가 잘 되어있어서 이 양식을 사용했다.

은행에서 제공하는 규약 양식은 디폴트메뉴 연관 내용이 추가되어 있으므로 기존의 규약과 비교해가면서 작성하였습니다.

신한은행

운용관리수수료율 – 1억원 미만 : 0.25% + 0.08% = 0.33% / 인터넷이나 모바일 계약 시 0.15% + 0.05% = 0.20% – 1억원 이상 : 0.20% + 0.07% = 0.27% / 인터넷이나 모바일 계약 시 0.15% + 0.03% = 0.18% 자산관리수수료율 – 1억원 미만 : 0.20% – 1억원 이상 : 0.18% 총 수수료율 – 1억원 미만 : 0.53% / 인터넷이나 모바일 계약 시 0.40% – 1억원 이상 : 0.45% / 인터넷이나 모바일 계약 시 0.36% 신한은행은 9년 이상 장기 계약할 경우 20% 수수료율 할인 혜택을 누릴 수 있어요.

IRP 계좌로 퇴직금을 주는 이유

1. 퇴직금을 못 돌려받는 사태를 방지하기 위해 첫 번째는 일을 하고 나서 퇴직금을 못 받는 경우가 많아졌기 때문입니다. 대기업이나 중견기업체들 같은 큰 회사에서는 퇴직금을 주지 않으면 즉각적으로 신고가 들어가서 업무에 지장이 생깁니다. 반면 소크기 회사나 소기업과 같은 경우는 퇴직금에 대한 개념도 없는 사장들이 많기 때문 퇴직금을 제대로 주지 않는 경우가 많습니다. 이렇습니다. 보니 나라에서 나서 퇴직급여 보장법을 만들어 퇴직금을 제대로 받을 수 있도록 조치를 한 것입니다.

2. 나라에서 돈을 관리하기 위해 두 번째는 나라에서 돈을 관리하기 위해서입니다. 퇴직금을 받게 되면 DC, DB로 운용되던 퇴직금이 개인 IRP 계좌로 이체가 됩니다.

납입정보

개인 IRP와 개인연금 토털 700만 원을 맞추기 위해 수익률이 낮은 개인연금에는 매월 18만 원정도를 자동이체하고 있습니다. 주1- 중도 해지 시 실제 수령하는 금액은 소득에 대한 세금 등으로 인해 적립금액이 달라질 수 있습니다. 주2- 연금상품발전 가입 시 납입 종료일(납입기간)을 설정하지 않은 경우, 만 60세까지 납입하는 것을 가정하였습니다. 주3- 주기적으로 매월 납입되는 금액이 없을 경우 직전 3년간 월평균 납입액을 향후 지속적으로 납입하는 것을 가정하였습니다.

그리고 전망 연채권시장 전망 시에도 동일하게 가정합니다. 주4- 납입종료일까지 연 납입액을 모두 납입했을 때 연금개시 예정일 표준화의 예상적립금액입니다. (추가납입 시 변경가능) 해지 및 중도인출 그럼 펀드를 해지하고 안정적인 채권이나 예금으로 갈아타야 하는 것인가?의 생각을 위해 전망 해지 절차를 거쳐보았습니다.

정리

각 은행별 IRP 수수료를 표로 정리하면 아래와 같다. 온라인으로 가입할 경우 우리은행으로, 오프라인으로 가입할 경우 하나은행으로 가는 게 가장 유리하네요. 우리은행 IRP 온라인 가입 시 수수료가 0%이기 때문에, IRP를 가입하고자 한다면 우리은행 온라인 가입을 추천합니다.

자주 묻는 질문