연금투자개인형 퇴직연금(IRP)에서 원금 보장되는 예금 상품 가입하기

연금투자개인형 퇴직연금(IRP)에서 원금 보장되는 예금 상품 가입하기

연금이야기 연금저축과 개인형 IRP는 매번 1,800만원까지 불입이 가능하고, 연금저축은 600만원, IRP는 900만원까지 새액공제가 가능합니다. 5년이상가입, 55세이후, 10년이상수령하면 낮은 연금 소득세3.35.5로 연금을 받을 수 있는 비슷합니다. 이렇듯 노후 준비와 연말정산 절세에 있어 연금저축과 개인형 IRP는 좋은 선택지중에 하나라고 할 있습니다. 그렇다면 연금저축과 개인형 IRP는 어떤 차이가 있을까? 그리고 어떤 상품이 더 적합할까? 두 상품을 비교해 보고자 합니다.

여기서는 연금저축펀드로 비교해 보았습니다. 연금저축은 누구나 가입이 가능하지만 IRP는 근로자, 자영업자, 공무원, 퇴직금수령자등 소득액이 있는, 있었던 자가 가입이 가능합니다.

추가부담금 납부 희망자

퇴직연금제도를 운영 중인 기업의 근로자퇴직금제도에서 일시금을 수령하여 IRP에 납입한 가입자 자영업자퇴직급여제도 미설정 근로자1년 미만 근속 및 단시간 근로자퇴직금제도 적용 재직근로자직역연금 가입자공무원연금법 적용받는 공무원, 군인연금법 적용받는 군인, 사립학교 교직원 연금법 적용받는 교직원, 별정우체국 법 적용받는 별정우체국 직원 위의 내용은 한마디로 소득액이 있는 사람이면 직장인이든 자영업자든 아르바이트생이든 누구나 가입이 가능하다는 것입니다.

IRP 가입조건

소득액이 있는 사람이라면 누구나 가입 가능함. 1년 최대 1,800만원 까지연금예금 계좌와 통합. 한도 내 자유납입식. 퇴직자 뿐만 아니라 DB확정 급여형, DC확정 기여형등으로 근로자도 가입이 가능함. DB 형 이란? 퇴직연금제도 중 DB 형은 확정급여형 퇴직연금제도를 말합니다. 직원에게 지급해야 하는 퇴직금을 회사가 금융기관에 적립하고 운용 후 퇴직이 발생하였을때, 정해진 퇴직급여를 일시금이나 연금으로 지급해주는 모습 입니다.

퇴직급여 평균인금30일 x 근속연수 DC 형 이란? 회사가 정해진 기여금을 매번 금융기관에 적립해주고 적립된 금액을 근로자가 직접 운용하여, 일시금이나 연금으로 받는 제도 입니다.

IRP 단점

중도해지 시 불이윤 중도해지 시에는 가입기간 동안 받았던 연말정산 세액감면 금액을 반납하고 운용수익의 16.5의 등등 소득세금이 부과됩니다. 따라서, IRP 가입 시에는 장기적인 관점으로 접근해야 하며, 중도해지를 하지 않을 만큼의 금액을 납입하여서 운용하는 것이 좋습니다. 중도 인출 불가능 기본적으로는 중도인출이 불가능하며 아래의 경우에만 중도인출이 가능합니다.

만 55세가 되기 전에 찾기가 힘들다

가장먼저 IRP를 개설하고 납입을 시작하면 55세가 되기 전에는 돈을 찾기 힘들다는 점을 꼭 기억할 필요가 있습니다. 따라서 IRP에 납입하는 자금은 오랫 동안 묶어두어도 되는 여유자금으로 한정할 필요가 있습니다. 다만 아래와 같거나 비슷한 특수한 경우는 중도 인출이 허용되기도 합니다. 무주택자가 주택 구입이나 전세 자금으로 활용할 때 부양가족이 6개월 이상 요양을 해야 할 때 개인 회생이나 파산 선고 천재 지변 등 중도 인출을 할 경우도 비슷하게 세제 혜택을 반납해야 합니다.

IRP의 장점

노후 준비를 목적으로 자금 모으기가 가능하며 세전 혜택까지 있습니다. 과세이연 수익이 난 시점에 세금을 내지 않고, 나중에 수령하는 시점에서 세금을 저율 분리과세만 부담하면 됩니다. 소득세 투자 중에는 세금을 내지 않았으니 수령하는 시점에 5.53.3로 저율 분리과세를 합니다. 장기적인 투자를 전제로 하기 때문에 안정되는 수익을 추구할 수 있습니다.

개인형 퇴직연금 IRP 단점

1. 중도인출 불가능 아래 중도인출 조건이 아닐 경우에는 개인형 퇴직연금 IRP는 중도인출이 불가능합니다. 퇴직연금 중도인출 조건 개인형 퇴직연금 IRP은 중도인출이 불가능 하지만 부득이해야 할 경우는 다음과 같은 경우입니다. 무주택자인 가입자가 본인 명의로 주택을 구매하는 경우 무주택자인 가입자가 주거를 목적으로 전세금 혹은 보증금 지불을 부담하는 경우 이 경우 가입자가 하나의 사업 혹은 사업장에 근로하는 동안 1회로 한정함 6개월 이상 요양을 필요로 하는 가입자 본인, 가입자의 배우자, 가입자 혹은 그 배우자의 부양가족의 질병이나 부상에 대한 요양비용을 가입자가 부담하는 경우 그 밖의 천재지변 등으로 생겨나는 재해 2. 운용관리 수수료 개인형 퇴직연금 IRP 상품을 운용하는데 운용관리 수수료가 있습니다.

은행마다.

자주 묻는 질문