하나은행 개인형 퇴직연금 irp계좌 개설 및 해지 방법 (모바일)

하나은행 개인형 퇴직연금 irp통장 개설 및 해지 방법 (모바일)

배당 주식 투자자안정적투자를위한기타등등 연금저축과 개인형퇴직연금IRP는 노후 준비를 위해 제작된 계좌다. 국민연금으로 미흡한 부분을 보완해서 안정적 노후를 대비하기 위함입니다. 2021년 기준 우리나라 임금 근로자의 평균 임금은 333만원, 중위 임금은 250만원 정도입니다. 평균 임금과 중위 임금을 받는다고 가정했을 때 받을 수 있는 연금 액수는 아래 표와 같다. 평균 임금으로 30년을 일하더라도 받을 수 있는 국민 연금은 93만원 정도로 많습니다.고 생각되진 않습니다.

22년도 통계청 자료에 의하면 우리나라 1인 평균 생활비는 132만원으로 40만원 정도 부족합니다. 서울에서 생활할 경우는 더 심각합니다. 서울시 1인 평균 생활비는 161만원으로 70만원 가량 부족합니다.

IRP세법 변경내용은 무엇인가요?

연금에 관한 세액감면 한도가 증가했습니다. 이전 세액감면 한도는 연금저축최대 400만원 IRP 합산 700만원이였으나, 2023년 개정에 따라 연금저축최대 600만원,IRP 합산 900만원으로 상향되었습니다. 소득구간에 따른 세액감면 한도가 변경되었습니다. 기존에는 종합소득 1억 or 근로소득 1.2억 초과 대상자는 세액감면 한도를 300만원으로 제한했습니다. 그러나 이번 개정을 통해 해당 구간 세액감면 한도를 폐지하고 모든 대상자가 똑같이 최대 900만원으로 적용받게 됩니다.

따라서 급여기준을 3원화 한 것이 아닌 5,500만원 이하 5,500만원 초과 2가지 기준으로 이원화 했습니다. 세액공제율은 15%와 12% (지방세 제외)로 변경사항 없습니다.

IRP 통장 혜택

연 한도 900만원 세액감면 퇴직금 세금 30 감면 10년이상 연금을 수령할 시 인출시점까지 세금을 떼지 않기 때문에 장기적으로 복리효과를 기대할 수 있습니다. 연금수령 한도 내에서 3.35.5 사이의 비교적 낮은 연금소득세를 부과합니다. IRP 통장 혜택은 위와 같은데요. 퇴직급여 수령용도 퇴직금을 운용하고 연금으로 전환하는 용도 IRP 연말정산 추가로 납입하는 금액을 운용, 앞서 말씀 드렸던 연 900만원 세액감면 받는 용도입니다.

따라서 용도에 맞게 IRP 통장 개설을 진행하면 되겠습니다.

DC형의 정의

DC형은 다른 말로 확정기여형이라고 하며 말 그대로 퇴직금의 총량에 개인이 기여할 수 있는 퇴직금입니다. 매해 연봉의 112을 근로자의 IRP계좌에 입금해 주고 근로자가 경영하는 방식이기 때문에 근로자 개인이 직접 운용할 수 있는 제도입니다. 즉, 퇴직 때까지 기다릴 필요 없이 매해 적립되는 금액으로 추가 투자수익을 노려볼 수 있으며 그 투자 손해도 근로자 자신이 감당해야 합니다. 최근 금융 지식이 높은 젊은 층 근로자들이 선호하는 방식의 퇴직연금이며 운용만 잘한다면 DB형보다.

훨씬 풍요로운 퇴직금을 받을 수 있습니다.

연금저축은 연 최대 600만원까지 세액공제를 받을 있습니다. 세액 공제율은 연간 소득에 따라 공제율이 달라진다. 기준은 총 급여 5,500만원 혹은 종합소득금액 4,500만원입니다. 연금저축은 가입하는 기관은행, 보험, 증권에 따라 차이가 크다. 투자성향과 목적에 따라 개설 기관을 선택하면 좋습니다. 총 급여 5,500종합소득금액 4,500 이하 rarr 16.5 총 급여 5,500종합소득금액 4,500 이상 rarr 13.5 기관별 연금예금 장단점은 아래 포스트에 따로 세부적으로 정리해놨다.

IRP 통장 단점

운용 및 자산관리 수수료 IRP 계좌는 운용 및 자산관리 수수료를 따로 내야합니다. 0.080.3 정도로 기관마다. 편차가 큰 편입니다. 이미 가입했다면 수수료가 낮은 곳으로 이전하는 것도 방법입니다. 당장은 작아보여도 장기간 운용해야하기 때문에 부담이 작지 않습니다. 위험성이 있는 자산 투자 차지하는 비율 한도 주식과 같은 위험자산에는 70까지만 투자가 가능합니다. IRP 통장 안에서 투자할 목적이라면 단점이 될 있습니다. 투자 가능 종목 한정적 IRP는 연금저축에 비해 투자할 수 있는 자산군이 제한적입니다.

같은 증권사에서 연금저축과 IRP를 가입했을 때, 연금저축계좌로 투자할 수 있는 종목이 훨씬 다양합니다. 600만원까지 연금저축에 먼저 납입하고, 이후에 IRP에 납입하는 것이 좋습니다. 최대 한도를 납입했을 때 최대 세액공제액은 148만원(급여액 5.5첨만원 초과 118만원)입니다.

자주 묻는 질문