연금저축펀드 개인형퇴직연금 IRP 계좌, 중계형 ISA 통장 다른점 설명

연금저축펀드 개인형퇴직연금 IRP 계좌, 중계형 ISA 은행통장 다른점 설명

연말정산이 끝나면 세액공제되는 상품 중 하나인 개인연금저축에 관해 대부분이 궁금해 한다고 합니다. 세액공제 혜택이나 소득공제 혜택을 받을 수 있는 상품들인 연금저축펀드, 퇴직연금 IRP, ISA개인 종합 자산 관리 에 관해 알아보고자 합니다. ISA 계좌는 여러가지 상품을 간단하게 투자하며, 세제 혜택을 누릴 수 있는 절세 계좌로 과세대상 수익에서 손실을 차감하여 최중 수익에 대해서만 세금이 부과됩니다. 국내 상장 주식, 펀드, ETF, ELS, 예금 등 하나의 계좌에서 분포 투자가 가능한 상품입니다.

ISA의 종류로는 중개형, 신탁형, 일임형이 있었으나 일임형은 투자 전문가가 대신하여 운용해주는 상품이며 중개형과 신탁형은 고객이 투자할 투자상품을 직접 선택하여 운용되는 상품입니다.


퇴직연금 IRP
퇴직연금 IRP

퇴직연금 IRP

IRP는 개인형 퇴직연금의 약자입니다. 연금저축과 가장 큰 차이점은 IRP는 근로소득자나 자영업자만 가입할 수 있다는 점입니다. 공통점으로는 세액공제를 받을 수 있는 상품이라는 점입니다.

2023년부터는 연금저축에 납입한 금액 중 600만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 이곳에서 IRP에 300만원을 추가로 납입하면 최대 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. IRP의 경우 MMDA, 예금, ELB, 연금펀드, ETF 를 매수해 운용할 수 있어요.

연금저축보험
연금저축보험

연금저축보험

연금저축보험은 보험사, 은행, 증권사 등에서 가입할 수 있는 상품입니다. 하지만 정기 납부 방식이기 때문에 매달 일정 금액을 적립해야 합니다. 연금저축보험에 가입해서 2회 이상 납부를 이행하지 못하면 보험 계약이 실효될 수 있습니다.

종합소득세 노란우산공제: 사업자의 세액공제 혜택

종합소득세 개인연금저축과 별도로 노란우산공제를 통해 소득공제를 받을 수 있습니다. 노란우산공제는 개인사업자, 법인사업자, 프리랜서 등이 가입할 수 있으며, 소득공제 한도는 500만 원까지 지원됩니다.

개인사업자나 프리랜서의 사업수익이 4천만 원 이하로 발생한다면 500만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 따라서 노란우산공제는 사업자를 위한 필요한 소득공제 수단입니다.

종합소득세 노란우산공제를 통한 절세효과
종합소득세 노란우산공제를 통한 절세효과

종합소득세 노란우산공제를 통한 절세효과

노란우산공제는 사업자를 위해 공제금에 대한 법적 수급권 보호와 연 복리 이자의 혜택을 제공하는 제도입니다. 세액공제를 받지 않은 납입금은 비과세로 출금되며, 세액공제를 받은 금액과 운용 수익은 기타소득세로 과세됩니다. 노란우산공제에 가입된 업체가 중소기업공제기금에도 가입되어 있다면야 대출 금리를 추가로 할인받을 수 있고, 세액공제를 받지 않는 경우 비과세로 연금을 수령할 수 있습니다.

종합소득세 노란우산공제는 개인사업자, 법인사업자, 프리랜서 등이 가입 가능하며, 가입 대상 업종은 모든 업종입니다. 따라서 사업자나 프리랜서라면 종합소득세 신고 대상이며, 사업수익이 4천만 원 이하로 발생한다면 최대 500만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 만약 4천만 원을 초과하지만 1억 원 이하일 경우 최대 300만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

그런데요 만약 주식을 샀는데 수익률 15에서 시작한다면

2022년과 같은 하락장에서도 얼마나 든든할까요? 이 경우 코스피는 9, SP 500은 고작 3 하락했을 뿐입니다. 어떠한 방식으로 이런 투자가 가능하냐고요? 사기치지 말라고요? 사기는 절대 아닙니다. 그리고 당연히 가능합니다. 왜냐하면 정부가 만든 제도이기 때문이죠. 연금저축펀드연금저축펀드란 무엇인가?은퇴 후 유쾌한 노후생활 준비를 위한 상품으로 소득세법에 따라 가입기간 중에는 세액공제를 받을 수 있고, 연금으로 수령하는 경우 저율의 연금소득세가 과세되는 세제헤택상품입니다.

중소기업공제사업기금 중소기업의 장기운영자금 지원

중소기업공제사업기금은 중소기업, 벤처기업, 소기업, 소상공인 등 영리를 목적으로 일을 하는 모든 규모의 업체들이 활용할 수 있는 자금 제시 제도입니다. 이 제도는 사업체의 운영 안정을 목적으로 대출을 지원하고, 대출 이자를 지원받을 수 있는 경우도 있습니다. 중소기업공제사업기금을 활용하면 사업체의 자금 부족 이슈를 해결하고 안정감으로 운영 활동을 이어나갈 수 있습니다.

개인사업자나 프리랜서는 종합소득세 신고 대상이며, 개인의 사업수익이 4천만 원 이하로 발생한다면 최대 500만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 종합소득금액이 1억 원을 초과하는 경우 최대 300만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 투자를 통해 세액을 절감할 수 있으며, 중소기업공제사업기금 대출 업체에게는 추가로 이자 지원을 받을 수 있습니다.

자주 묻는 질문

퇴직연금 IRP

IRP는 개인형 퇴직연금의 약자입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.

연금저축보험

연금저축보험은 보험사, 은행, 증권사 등에서 가입할 수 있는 상품입니다. 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.

종합소득세 노란우산공제를 통한

노란우산공제는 사업자를 위해 공제금에 대한 법적 수급권 보호와 연 복리 이자의 혜택을 제공하는 제도입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.

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